Layanan Berita Ekspres
CHENNAI: Di tengah kenaikan suku bunga dan melambatnya permintaan, usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) di TN kesulitan mendapatkan kredit murah untuk usahanya. Menurut perwakilan industri, pemain mikro yang meminjam kurang dari Rs 15 lakh adalah yang paling terkena dampaknya.
“Kami harus bekerja dari satu pilar ke pos lain setiap hari untuk mendapatkan modal kerja,” kata Aathmanesan, yang menjalankan unit manufaktur komponen mobil di Ambattur, Chennai. Ia menambahkan, sulit mendapatkan pinjaman dari bank pemerintah tanpa agunan. Sentimen ini juga diamini oleh banyak pemilik usaha kecil dan mikro. Mereka menuduh bahwa Skema Jaminan Jalur Kredit Darurat (ECLGS) yang diluncurkan oleh Centre, yang bertujuan untuk menghidupkan kembali UMKM yang terdampak pandemi dengan pinjaman tanpa jaminan, hanya menguntungkan pemain-pemain besar dalam kelompok tersebut.
Saat ini suku bunga korporasi di bank-bank sektor publik adalah sekitar 9% untuk pemohon dengan peringkat kredit dan keamanan yang baik. Angkanya berkisar antara 10,5% hingga 12% pada bank swasta, berdasarkan parameter kredit. Namun, pemilik usaha kecil mengatakan bank enggan memberikan pinjaman kepada usaha skala kecil, dengan alasan risiko yang lebih tinggi. Hal ini memaksa perusahaan-perusahaan tersebut untuk melepaskan uang muka dari lembaga keuangan non-bank, yang tingkat suku bunganya berkisar antara 16% dan 24% dan dalam beberapa kasus naik hingga 36%.
CK Mohan, konsultan UKM dan perwakilan industri mengatakan kebangkitan usaha kecil bergantung pada ketersediaan dana. Bahkan ketika bank dan pemerintah menyelesaikan target spesifik sektor mereka, pendanaan masih sulit didapat oleh peminjam skala kecil, yang merupakan mayoritas dari UMKM, katanya. Perbedaan dalam skor CIBIL harus diatasi dan parameter seperti pengalaman bisnis selama bertahun-tahun dan buku pesanan harus dipertimbangkan saat memberikan pinjaman kepada pemain kecil, tambahnya.
Menurut sumber, keterlambatan pembayaran dari perusahaan besar atau produsen peralatan asli tetap menjadi salah satu masalah utama bagi perusahaan kecil dan mikro. Badan-badan industri mengatakan cakupan Sistem Diskon Debitur Perdagangan (TReDS) dapat diperluas sehingga mereka tidak harus bergantung pada promosi pinjaman. TReDS menerima dan melunasi tagihan secara elektronik sehingga UMKM dapat membayar piutangnya tanpa penundaan.
Chandra Hasan, yang menjalankan bisnis rekayasa struktural yang memasok Bharat Heavy Electronic Limited di Ranipet, mengatakan sulit untuk bertahan dalam situasi ini. “Pesanan dari PSU turun dan suku bunga tidak tertahankan. Meminjam dari bank sulit dilakukan karena nilai kredit saya dipengaruhi oleh pelunasan satu kali yang saya lakukan bertahun-tahun yang lalu. Saya tidak menyadari dampaknya dan pejabat bank membujuk saya untuk mengambil opsi tersebut,” katanya.
Pemilik usaha kecil menyatakan bahwa mereka memilih jalur penyelesaian karena utang yang tidak berkelanjutan selama bertahun-tahun. “Kami menuntut lebih banyak pinjaman dari skema subsidi bunga dari Tamil Nadu Industrial Investment Corporation (TIIC),” katanya. Usaha menengah mencatat pertumbuhan kredit sebesar 35,6% di seluruh India pada Agustus 2022, dibandingkan dengan 52,3% tahun lalu, sementara pertumbuhan kredit untuk usaha mikro dan kecil meningkat menjadi 28,2% dari 12,1% pada periode yang sama, menurut Reserve Bank of India.
“Pangsa pinjaman di sektor ini tidak ada gunanya setelah reklasifikasi definisi UMKM dan nilai pinjaman yang diberikan di bawah Rs 20 lakh menjadi lebih kecil. Pemerintah harus mengembangkan kebijakan khusus untuk memberikan kredit kepada usaha mikro,” kata CK Mohan.
Kenaikan tarif terakhir?
Kenaikan tarif listrik yang dilakukan pemerintah TN juga menimbulkan tantangan bagi usaha kecil karena tarif konsumsi dan tarif tetap meningkat tajam. Kenaikan pajak daerah, tanpa infrastruktur dasar apa pun, menghambat bisnis, kata seorang industrialis dari Chennai kepada TNIE
Ikuti saluran The New Indian Express di WhatsApp